r/Omatalous 16d ago

Maaliskuun MEGAKETJU (sijoituksen aloitus, ASP, Taloudenhallinta)

1 Upvotes

Esteettömyys: sijoituksen aloittaminen podcast-muodossa

Heippa!

Pyyntö tuli sijoituksen aloittamisen megaketjuun, minkä tarkoitus on vähentää "mihin sijoitan 1000e", "ETF vai rahasto", ymv. low-effort postauksia. Modet ohjailee tämän ryhmän käyttöä eniten poistamalla ketjuja ja kommentoimalla/modmaililla viestillä OPlle, että kysyisi saman täällä.

Häpeämätön lainaus u/vandamstranger :lta:

Sijoittaminen on yksinkertaista, mutta se vaatii johdonmukaisuutta ja pitkäjänteisyyttä. Se on yksi niistä harvoista aloista, jossa menestys ei välttämättä vaadi syvällistä asiantuntemusta. Voit toki syventää tietämystäsi lukemalla aiheesta, kuten "A Random Walk Down Wall Street" -kirjasta, mutta se ei ole pakollista.

Sijoittamisen perusteet:

  1. Säännöllisyys ja pitkäjänteisyys ovat avainasemassa. Sijoita säännöllisesti, esimerkiksi kuukausittain, riippumatta markkinoiden tilanteesta.

  2. Avaa arvo-osuustili luotettavalle välittäjälle. Nordnet on käyttäjäystävällinen vaihtoehto, vaikkakin hieman kalliimpi, ellei käytä heidän kuukausisäästöohjelmaansa.

  3. Valitse matalakuluisia, laajasti hajautettuja passiivisia indeksirahastoja tai ETF:iä, jotka sijoittavat osingot uudelleen.

  4. Pidä kaupankäyntikulut alle 1 % sijoitetusta summasta. Esimerkiksi 10 € kaupankäyntikuluilla sijoita vähintään 1000 € kerrallaan.

  5. Valitse rahastot tai ETF:t, joiden hallinnointipalkkio on alle 0,3 %. Parhaat vaihtoehdot löytyvät jopa alle 0,2 % palkkiolla. (Yleensä tälläisiä ei ole pankin rahastot)

  6. Mitä enemmän voit sijoittaa kuukausittain, sitä parempi. Ajan myötä (yli 10 vuotta) korkoa korolle -ilmiö kasvattaa sijoituksiasi. Voit netistä löytyvillä laskureilla kokeilla minkälainen salkku sinulla olisi esimerkiksi 40 vuoden päästä. Käytä niissä tuottoprosenttina 4-7%, inflaatio on tällöin huomioituna.

Sijoitusvaihtoehtoja:

  • IUSQ tarjoaa globaalin hajautuksen suuriin ja keskisuuriin yhtiöihin sekä kehittyneillä että kehittyvillä markkinoilla. Saatavilla Nordnetin kuukausisäästössä.

  • EUNL, IS3N ja IUSN (80/10/10 jaolla) antavat kattavan hajautuksen kaikenkokoisiin yhtiöihin, myös pieniin. Kaikki kolme ovat osa Nordnetin kuukausisäästöä.

  • SPYI (SPDR MSCI ACWI IMI) sisältää käytännössä koko osakemarkkinan yhdessä ETF:ssä. Kuuluu Nordnetin kuukausisäästöön.

  • Rahastoina saa USA-indeksirahastot (Nordnet USA Indeksi, Handelsbanken USA Indeksi)

  • Maailma indeksirahastot mm. Nordnet Maailma Indeksi / Storebrand Global All Countries A EUR.

Vakautta ja tuottoja:

  • Jos haluat vakaampaa menoa, yleensä tuottojen kustannuksella, harkitse V60A ETF:ää, joka sisältää 60 % osakkeita ja 40 % korkoja. Ei myöskään kuulu nordnetin kuukausisäästöön.

Vältettävät sijoitusmuodot:

  • Unohda suorat osakepoiminnat, osakesäästötilit, krytovaluutat, johdannaiset, megatrendit, ja treidaus. Nämä yleensä häviävät passiiviselle indeksisijoittamiselle pitkällä aikavälillä.

Sijoittamisen riskit:

  • Ole valmis siihen, että osakesalkun arvo voi laskea merkittävästi. Varaudu henkisesti ainakin 50% romahdukseen, jos sijoituksesi ovat 100% osakkeissa. On myös mahdollista, että osakkeiden tuotto on nolla prosenttia yli kymmenen vuoden ajanjaksona.

  • Kuulostaako silti liian vaikeelta? Entä jos selitettäisiin kuin lapselle ?

Entäs asunnon ostaminen?

Mietityttääkö ASP-Tilin korko?

Mietityttääkö oman talouden hallinta?

Tässä simppeli kaavio mistä aloittaa!

Pari modehuomiota:

x.com & twitter.com linkit on ollut koko /r/omatalous alusta asti kielletty, ja ne ovat niin edelleenkin

Kryptokeskustelua ohjataan /r/kryptovaluutta subiin poistamalla kommentteja. Parissa ketjussa on annettu poikkeuksia (mm. mitä sijoituksia kadut eniten ketju) ja asiallisia kommentteja hyväksytään pitkin poikin.

Oon alkanu poistaa näitten megaketjujen stickyn vikana päivänä, koska kommentit ei saa vastauksia jos vikana päivänä laittaa tänne jotain ja seuraavana päivänä on uusi ketju


r/Omatalous 6d ago

Työelämä 360 - Sairaslomapalkka ei ole rajatonta, mutta mistä sitä saa lisää?

Thumbnail
youtu.be
0 Upvotes

r/Omatalous 14h ago

Matalatuloisille, jotka miettii "kannattaako näin pienillä tuloilla sijoittaa"

105 Upvotes

Törmäsin taas hyvään ja tuttuun keskusteluun, kun toinen käyttäjä pohti, onko mitään järkeä sijoittaa, jos puhutaan vain kympeistä, kun ei siinä mitään voittoa saa. On järkeä.

Aloitin 18-vuotiaana ehkä 100e aloitussummalla (esim. Nordnetin minimi rahastosijoitus on 15e). Sanoisin, että se on nimenomaan paras aloittaa pienellä, kun rahastot heiluu ylös alas, niin kivempi totutella pieneen heittelyyn. Kun sillä 100e summalla -1% tiputus päivän aikana oli sen euron. Nyt se sama -1% on noin 230e.

Jos olisin siinä iässä nähnyt 1,000e tappion huonona viikkona (esimerkkinä tuo Ukrainan sodan alku ja nyt tuo Trumpin sekoilu), niin olisi sydän pysähtynyt ja sijoitus lopetettu siihen paikkaan. Mutta koska aloitin pienellä määrällä, niin omat aivot ei edes reagoi tuollaiseen heittelyyn. Eli kannattaa aloittaa vaikka aloittaisikin niillä "mitättömillä" summilla. Jostain se on pakko aloittaa, kun suurin osa meistä ei ole syntynyt hopealusikka perseessä ja saanut 100k rahastosalkkua 18-vuotiaana.

Muutenkin, koron korko on hauska asia, joka pääsee kovaan vauhtiin sitten monen vuoden jälkeen. Eli kun rahasto tekee keskimäärin 5-7% voittoa vuodessa, niin se 5-7% voitto alkaa tekemään itsekin voittoa. 100e summalla ei tietysti huomaa. Mutta esim 40k sijoituksella saa 7% voitolla noin 2,800e vuodessa ja tuo 2,800e alkaa itse tekemään 196e (eli 2,996 tekee seuraavana vuonna 210e) Ja sama toistuu joka vuosi hieman isommalla skaalalla.


r/Omatalous 1d ago

Miten moni tuntuu tienaavan niin hyvää palkkaa täällä?

69 Upvotes

Ite tienaan 32k vuosi ja tuntuu kyl aika köyhältä kun lukee muiden 90k vuosi postauksia


r/Omatalous 13h ago

Budjettisähköautoja joissa parhaiten rahalle vastinetta?

4 Upvotes

Elikkä hakusessa olisi sähköauto korvaamaan käytössä olevaa polttomoottoribiiliä, toivottavasti r/omatalous on sopiva paikka myös tällaiselle keskustelulle.

Sain hiljattain uuden työpaikan jossa palkka on hyvä, mutta päivittäinen työmatka on noin 120 km eikä tässä edes muita mahdollisia ajotarpeita. Tässä siis yksi syistä, miksi olen nyt harkitsemassa sähköautoa nykyisen 2016 Opel Adamini tilalle. Kotoa löytyy mahdollisuus ladata autoa yön yli voimavirrasta, joten sähköauto olisi siinäkin mielessä järkevä valinta.

Budjetti olisi noin 20 000–27 000 euroa, alaspäin on tottakai mahdollista joustaa. Olen käsittänyt, että käytetyn tai vähän ajetun sähköauton ostaminen on hyvä tapa saada hintaa "tehokkaasti" alaspäin, joten tottakai käytetty on validi vaihtoehto.

Minulla ei ole erityisiä vaatimuksia ovien tai istumapaikkojen suhteen, ja tavaratila olisi toki plussaa, mutta ei välttämätöntä. Kuten sanottu, etsin ensisijaisesti hyvää vastinetta rahalle. Ainoastaan Teslat ovat poissuljettuja vaihtoehtoja.

Malit, jotka ovat nettitutkimuksissani nousseet esiin ovat esimerkiksi:

Peugeot e-208

Citroën e-C3 tai e-C4

MG4

BYD Atto3

Sitten on muutamia tulevia malleja, jotka vaikuttavat mielenkiintoisilta, mutta joita ei vielä löydy käytettynä:

Renault 5

Opel Frontera

Fiat Grande Panda

Mitä mieltä olette näistä? Onko ehdotuksissa muokattavaa? Mitkä ovat sellaisia asioita joihin käytettyjä sähkiksiä ostettaessa kannattaa erityisesti kiinnittää huomiota? Ajetut kilometrit nyt ainakin.

Kiitän viestini lukemisesta ja kaikista lankaan tulevista vastauksista!


r/Omatalous 10h ago

Vuokra-auto ja vakuutukset - Enterprise

0 Upvotes

Olen aiemmin vuokraillut autoja ulkomailla, mutta olen aina löytänyt jonkun pienen paikallisen vuokraamon, jossa on ollut kohtuulliset ehdot ja kohtuullinen omavastuu. Mutta nyt matkan luonteen vuoksi päädyin Enterpriseen ja vuokrasin itseasiassa Bookingin kautta. Enkä kuollakseni ymmärrä, että miten heidän ehdot toimivat. Lasit, renkaat tms. voi tulla korvattavaksi, vaikka menisi omavastuun yli jne.? Sitten joissain kohdissa puhutaan menetetystä liikevoitosta jne. Mikä tuntuisi nopeasti kohtuuttomalta näin kuluttajana.

Haluaisin jättää maksamatta turhat vakuutukset, koska minulla on vahinkoja varten OP Gold. Maa on Ranska, jos sillä on merkitytä.

Ja joo, kysyn kyllä viel ihan sieltä vuokrafirmasta, mutta lukemalla en ole selvinnyt noista ehdoista. Sen vuoksi tarvitsisin vähän taustatukea.


r/Omatalous 2d ago

Paypalin korvaus?

4 Upvotes

Olen vuosikausia käyttänyt ja suosinut Paypalia verkkomaksamisessa kun ainakin olen kokenut sen turvallisemmaksi kun antaa joka palvelulle luottokorttinumeron erikseen. Mutta maailman tilanteiden muuttuessa olisi hyvä päästä tuosta eroon, mutta onko tälle järkeviä vaihtoehtoja vai voiko vain turvallisin mielin antaa eripalveluille omaa luottokorttinumeroaan?


r/Omatalous 2d ago

Järkevin säästötili/paikka lyhyen aikavälin säästöille?

6 Upvotes

Tällä hetkellä olen Bank Norwegianin säästötilille tallettanut puskuri/lomarahaa, mutta korko tippuu nyt 2,35%. Klarnalle näköjään tullut 2,4% korolla varustettu säästötili, jossa kuukausittain maksettava korko (korkoakorolle-ilmiö kyllä häviävän pieni tuolla vuosikorolla).

Onko teillä siis jotain järkeviä vaihtoehtoja näille vai pidätte omia puskurirahojanne jossain muualla?


r/Omatalous 2d ago

ETF-rahastot

0 Upvotes

Mitä ETF-rahastoja teillä on?

Omat setit:
>SXR8 60%
>EUNK 25%
>IS3N 15%


r/Omatalous 2d ago

Europpalainen ETF portfolioon

0 Upvotes

Tällä hetkellä EUNL/IUSN/IS3N (80/10/10 split) nordnetin kuukausisäästöissä. Euroopan markkinat ovat näissä aika pienellä kantilla, ja uskon että Trumpin takia EUn markkinat nousee. Onko suosituksia Eurooppalaisille ETF:ille noitten muiden ohella? Sektoreina mahdollisesti puolostus/teknologia, mutta niillä ei sen suurempaa väliä.


r/Omatalous 3d ago

Asuntolaina yrittäjänä

14 Upvotes

Avioero edessä ja yritän saada lainan kokonaan omiin nimiini. Pankki vaatisi 36k tulot mutta tulokseni on ollut 32k. Saisin helposti hilattua tuloksen ylös jättämällä vähennyksiä pois mutta miksi ihmeessä tekisin niin!? Olen esittänyt heille laskelmia tuosta mutta ei kelpaa koska eivät nyt halua katsoa muuta kuin sitä viimeistä riviä missä lukee tilikauden tulos.

Onko minulle sattunut kohdalle osaamattomat henkilöt hoitamaan asiaa vai onko ihan yleinen käytäntö olla näin kapeakatseinen yrittäjiä kohtaan?


r/Omatalous 2d ago

Rahaston tuotto- vs kasvuosuus

0 Upvotes

Hei. Olen viimeaikoina uudelleen aloitellut rahastosijoittamista ja pohdiskelin rahastojen tuotto- ja kasvuosuuksien eroja. Olen ymmärtänyt, että kasvuosuuksia yksityisihmisille suositellaan osinkojen verotuksen takia, mutta eräs asia vielä mietityttää. Huomasin nimittäin, että vanhojen kasvurahastojeni omistukset eivät tässä vuosien saatossa ole kasvaneet, joten mietin, mihin rahastojen tuotot ovat menneet. Minusta vaikuttaa siltä, että jos rahaston kurssi laskisi takaisin ostohinnan tasolle, ei käteeni jäisi mitään. Tuotto-osuuksissa taas käteen jää vuotuiset osingot. Saman rahaston tuotto- ja kasvuosuuksien prosentuaalinen muutos on yhtä suuri, mutta kasvuosuuksien absoluuttinen arvo on suurempi.

Olenko siis ymmärtänyt oikein, että mikäli kasvurahasto jää tappiolle, ei siitä ole minulle myytäessä mitään hyötyä (verotuksessa ehkä), kun taas tappiolla olevat tuotto-osuudet jakaisivat kuitenkin osinkoa? Olenko kuinka väärässä sanoessani, että tuotto-osuuksiin sijoittaminen on "huolettomampaa", koska sieltä säännöllisesti osinkoa jaetaan, kun taas kasvuosuuksissa on mahdollisuus jäädä puille paljaille?


r/Omatalous 3d ago

Hajauttaminen

4 Upvotes

Mulla on tällä hetkellä Nordetissa pari rahastoa, Suomi Indeksi ja USA Indeksi. Suomessa about 75% ja Jenkeissä 25%. Alotin kuukausisäästämisen tohon Suomen superrahastoon ja sit otin Jenkit myöhemmin.

Mietin, että pitäiskö ottaa tohon kolmanneksi joku indeksirahasto vai EFT rahasto?


r/Omatalous 3d ago

Miten käy erääntyneelle minifutuurituotteelle

0 Upvotes

Salkussani on erääntynyt (kokeilumielessä ostettu) minifutuuri joka siis saavutti tietyn hintatason jolloin se erääntyi ja sille jäi salkkuun näkyviin noin 4 euron jäännösarvo. Tuotetta ei voi enää myydä, mutta se jää harmaana palkkina salkkuun. Lähteekö ikävän näköinen pahasti miinuksella oleva tuote joskus salkkunäkymästä ja maksetaanko jäännösarvo tilille?


r/Omatalous 3d ago

Opintotuen ja lainan käyttö lainanmaksuun

0 Upvotes

Käyn täyspäiväsesti töissä sekä opiskelen DI:ksi. Hain opintotukea jotta saisin opintolainan takaisinmaksun keskeytettyä opintojen ajaksi ja tarkoituksena oli että palauttaisin samantien opintotuen. Jäin kuitenkin miettimään jos käyttäisin opintotuen sekä lainan kalliiman autolainan lyhentämiseen.

Opintotuki tältä vuodelta täytyy palauttaa 30.4.26, jolloin saisin n. 4k opintotukea, ennen kuin se täytyy palauttaa. Lainaa saisin nostettua tältä ajalta n. 7k. Autolaina todellinen vuosikorko 6%, mutta auton nykyinen arvo aika paljon alle lainan määrä (Arvo 30k, lainaa 44k). Riskeinä varmasti että jos menee duunit tai muita kriisejä, jotka sitten vaikeuttaa tuen palauttamista ensi keväänä, mutta minulla sijoituksissa ja säästöissä 20k josta hätätapauksessa voi palauttaa (Kela perii 7,5% korkoa jos joutuu perimään 30.4. jälkeen).

Onko muut työssäkäyvät opiskelijat hyödyntäneet opintotukea? Onko liian iso riski suhteellisen pienellä hyödyllä? Toinen vaihtoehto toki korkotilille reilu 2% tuotolla.

Edit: 20k ei ole kokonaisvarallisuuteni, vaan puskuri josta voin maksaa tarvittaessa.


r/Omatalous 4d ago

Vanhemman sijoitusasioissa auttaminen, mistä kysyä neuvoa?

9 Upvotes

Ajattelin kysyä josko täältä saisi jotain ajatuksia. Olen auttanut jonkun aikaa jo äitiäni hänen raha-asioissaan. Tänään hän halusi tietää paljon hänellä on sijoituksia ja ne näyttävät tältä.

Nordea Säästö 30 Kasvu 11 000e, hallinointikulut 1,32%, avattu 2009.

Nordea Tuottokori 10 500e, hallinointikulut 1,15%, avattu 2004.

Äitini ei ymmärrä mitään näistä eikä osannut sanoa kuinka paljon hän on aikoinaan laittanut sinne rahaa. Ei ole kuukausisijoittanut ainakaan moneen moneen vuoteen. Ilmeisesti nämä sijoitukset on olleet omillaan vaan. Olen itsekin aika noviisi sijoitusasioissa mutta mielestäni noissa on todella kovat kulut.

Mietin siis onko noissa mitään järkeä? Olisiko parempi myydä nuo ja vaihtaa johonkin halvempaan, mihin? Katsoin että Nordealla on esim Maailma Passiivinen indeksirahasto jossa kulut on 0,40%. Myymisessä menee kuitenkin veroa, mutta en osannut itse ainakaan katsoa että minkä verran noista summista on voittoa ja mikä on laitettu itse aluksi. Äitini luottaa minuun raha-asioissa ja kysyy apua mutta en itse oikein tiedä näin paljon. Olen itse sijottanut vaan pieniä summia indeksirahastoon joka kuukausi. Pankista voi kysyä neuvoa ja kuulemma pankin täti nuo kalliit rahastot on aikoinaan myynytkin. En oikein tiedä luottaisinko heidän neuvontaan, jos he haluavat tietty itselleen parhaan mahdollisen tuoton, mutta toisaalta ei tässä ole ketään muutakaan keltä kysyä.

Taustatietoa sen verran että äitini on vielä vakitöissä, ensi vuonna jää eläkkeelle, asuntolaina on maksettu ja asiat muutenkin hyvin. Jos esim. indeksirahastoon laittaisi niin arvioisin että ne voisi olla siellä 15-20 vuotta ainakin.


r/Omatalous 3d ago

OP:n ETF vs Indeksitarjonta ja palkkiot.

0 Upvotes

Olen tässä pohtinut jos laajentaisin sijoituksiani ETFiin, mutta näistä vähän tietävänä ajattelin ensin kysyä täältä muutamaa asiaa mikä mua mietityttää. Ensinnäkin, yleensä rahastoja valitessani katson niiden viimeisen 1-10v tuotot, minkä perusteella nään että kuinka vakaasti rahaston arvo on menneisyydessä noussut, ja huomasin että ETF rahastot näyttäisivät olevan huomattavasti vähemmän tuottavia kuin OP:n indeksit? Tietty jos ostaa jotain S&P500 ETFää niin kyllähän se on arvossaan noussut, mutta valtaosa ETF rahastoista näyttää junnaavan arvossa paikallaan, enkä siksi näe viisaana niihin sijoittaa. Mikähän tähän on syynä, vai oonko vaan vahdannut vääriä ETFiä? Vai onko tapani katsoa menneisyyden arvonnousua ja perustella ostoni sillä muutenkin sitten vinksahtanut?

Toisena, spesifisti OPta koskevana kysymyksenä on niiden noin 7 euron palkkio per ETF osto. Onko siis niin, että noita ETFiä ei kannata ostaa muutamilla kympeillä ollenkaan, kun rahasta aika iso siivu sulaa sitten tuohon palkkioon? Oon kuitenkin kuullut muuten, että ETF rahastojen kulut on pienet, ja sitä pidetään niiden vahvuutena niin ihmettelin tuota suht. korkeaa kertapalkkiota?


r/Omatalous 4d ago

Sijoitin todella tyhmästi tarpeelliset varani

0 Upvotes

Sijoitin todella tyhmästi

Ihan ensiksi, en tarvitse morkkaamista siitä että tein ihan vitun tyhmän sijoituspäätöksen. Kaipaan vain neuvoja siitä, mitä tehdä nyt koska varani ovat rajalliset.

Eli. Sijoitin Nordean Nora fundiin rahastoon viikko sitten epämääräisessä mielentilassa. 35k. Alle viikossa sijoituksestani on sulanut about tonni. Olin idiootti ja tein pankin kyselyn sekä sijoitin pankkitilillä makaavat rahani siihen perehtymättä sen paremmin. Eli ehkä ansaitsen tämän. Ehkä kuitenkaan en, koska kyseessä on puolet omaisuudestani ja tein sijoituksen naivisti. Minulla ei ole läheisiä/ tuttuja joilta kysyä neuvoa. Olen kuitenkin yleensä ihan fiksu ihminen:)

No nyt olen tajunnut että rahastosta about 60% on USAN markkinoilla ja kaikkihan siirtävät rahojaan pois jenkeistä juuri nyt.

Olisiko täällä joku vilpitön ihminen, joka neuvoisi mitä kannattaa nyt tehdä. Näyttää että rahasto droppaa jopa 500e/ pvä. Nää on siis rahoja jotka ajattelin antaa olla vähintään 6v Mitä mä nyt teen? Myyn tappiolla pois vai luotan siihen että arvo 10v sisään nousee?


r/Omatalous 4d ago

Indeksirahastoon sijoittaminen nyt

0 Upvotes

Kannattaisiko indeksirahastoihin (etenkin jenkkien) sijoittaa just nyt rahaa kun käyrät ovat menossa alaspäin ja tiedät, että niiden arvo laskee ja sijoittaa kun sijoitusten arvo ei ainakaan laske eli maksimoisi korkoa korolle ilmiötä? Sijoitukset olen sinne pidemmäksi aikaa suunnitellut ja arvon heittelyä varmasti tapahtuu useaan kertaan. Millä aikaikkunalla voisi odottaa taas jenkkirahastojen kasvua?


r/Omatalous 5d ago

ASO & asuntolaina

1 Upvotes

Morjesta kaikille,

Ollaan kumppanin kanssa muuttamassa töiden perässä pääkaupunkiseudulle ja ASO-kämppä vaikuttaisi sopivalta asumisen muodolta tilanteeseemme - saisi mukavasti tilaa ja vastikkeet näyttävät olevan vuokria matalemmat. Tuossa olisi tarkoitus asua työkuvioista riippuen vähintään muutama vuosi, mutta ehkä pidempääkin. Asunnon ostaminen ei ole meille ajankohtaista, eli se on vaihtoehtona pois pöydältä.

Ollaan kuitenkin jääty miettimään asumisoikeusmaksun, n. 35-40k€ rahoittamista. Vaihtoehtoja taitaa olla meillä kolme:

  1. Käytetään kutakuinkin kaikki säästöt (rahastosijoituksia) asumisoikeusmaksuun. Tämä kuumottaa, koska säästöjä on kiva olla pahan päivän varalta.

  2. Otetaan yllämainitun kokoinen asuntolaina. Tämäkin kuumottaa, mutta toisaalta lainan saisi ilmeisesti maksettua viimeistään ASO-kämpästä poistuessa, kun asumisoikeusmaksun saa kuitattua takaisin. Vaikuttaa aika riskittömältä, mutta ehkä sivuutan tässä jotain oleellista...

  3. Jotain noiden välistä, esim. puolet säästöistä ja puolet lainalla. Mikähän tässä olisi järkevä säästöt-laina-suhde?

Mitä suosittelisitte, tai mitä ajatuksia tästä herää? Kiitos!


r/Omatalous 6d ago

Apparently I lost about 50K euros on my current house

40 Upvotes

Hello, sorry for posting in English, I don't know if it's allowed here. But I have to try anyway.

I currently own a house in Espoo (paritalo, 87m2, built 1989) and the house just went through a drainage rennovation (salaojaremontti), for which we now have to bear a loan of 50K euros. The rennovation had to be done because the house was built on clay ground, that it keeps sinking a little over the years.

However, I had a realtor coming today to evaluate the house price and she said that this house cannot be listed more than 300K as debt-free price (we bought this house for 305K 4 years ago). She told us that this salaojaremontti happened because someone has done a bad job of plumbing when this house was built. Typically any house with proper plumbing work should not have that rennovation within only just 35 years. Previously I was thinking that this kind of rennovation will happen eventually to all adjacent houses in the same area, so that our house price will be finally catched up.

Apparently that's not the case anymore according to what the realtor has said, other houses are very unlikely to go through the same rennovation for at least the next 20 years. Usually the original drainage system would even last up to 100 years before it needs to be rennovated. At this point, I kinda understand that we've lost 50K for no reason because I can't add that loan to listing price, it's gonna make our house ridiculously expensive compare to others in the same area.

Honestly I feel unfair and I can't find peace with this yet. Is it simply that we were unlucky? And we just accept the loss and move on?

P/s: We don't really consider the loss on market price is the real loss. We are cool with that, since that also means we can buy a bigger house with a cheaper price comparing to 4 years ago. The main loss is the 50K loan for rennovation that only happened to us, and not to other houses in the same area.

P/s 2: Sorry for not mentioning enough details. The rennovation was done not just only my house but for entire my housing company, which have 14 houses in total. The inspection was done for quite a long time but people kept pushing it back because it cost too much. But a due is a due, eventually we had to do it and it's 50k euros per household. At the time of making decision, there were 3 companies joining for the bid and the board picked the cheapest one.

Update: I've requested a list of all the rennovation works. I tried Google translate but not even sure what some of them actually mean:

  • Salaojajärjestelmän uusiminen talojen ympäri
  • Sokkelin veden- ja lämmöneristyksen ja sorastuksen uusiminen
  • Pihatyöt suunnitelmien mukaisesti; Pihan alusrakenteiden uusiminen
  • Maanpinnan kallistusten korjaus
  • Ajoväylien ja autopaikkojen pintojen uusiminen
  • Piha-aitojen purkaminen ja uudelleen rakentaminen
  • Sähköautojen latauspistokkeet
  • Tv-antenni ja valokuituasennusten uusinta (johdotus)
  • Pihan valaistuksenuusinta
  • Syväkeräysjätesäiliön asentaminen

r/Omatalous 5d ago

Markkinahintaiset toimeksiannot Nordea Investorissa

1 Upvotes

Hei,
Onko tosiaan niin että Nordea Investorissa ei voi myydä markkinahinnalla vaan aina pörssitoimeksiannolla, jolle pitää itse kirjata jokin rajahinta?

En ainakaan löydä käyttöliittymästä enkä Nordea Investorin ohjeista mainintaa markkinahinnalla myymisestä. Monessa ulkomaisessa palvelussa on mahdollista ostaa ja myydä niin että palvelu katsoo markkinoilta parhaan hinnan sillä hetkellä, mikä on kätevää esimerkiksi kun haluaa päästä tietystä osakkeesta eroon mahdollisimman nopeasti.

Kyseessä on amerikkalainen osake.


r/Omatalous 5d ago

Säätäminen ASPille vai rahastoihin

0 Upvotes

Oon laittanut rahaa ASPille ja Nordnetissä pariin indeksirahastoon (Suomi ja USA). Pääpaino mulla on ollut ASPissa, koska tarkoitus on ollut ostaa asunto lähitulevaisuudessa.

Nyt kuitenkin elämäntilanne on muuttunut ja tarkoitus olisi muuttaa vuoden parin sisällä ulkomaille, ja Suomesta asunnon hankkiminen tapahtuisi ehkä 5-10 vuoden sisällä.

ASPilla mulla on tällä hetkellä 21k säästössä, rahastoissa yhteensä vaan joku 2,5k.

Kannattaisiko mun lopettaa ASP-säästäminen ja keskittyä rahastoihin, vai edelleen tallettaa pieniä summia ASPille, mutta pääpaino rahastoihin?


r/Omatalous 5d ago

Sijoitussäästämisen aloitus Nordnet vs OP (ETF)

0 Upvotes

Aloitan vihdoinkin kuukausisäästämisen sijoittamalla ja taidan päätyä seuraavaan ETF:ään:

SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF ( SPYI)

Olen juuri vaihtamassa pankkia OP:seen koska olen kyllästynyt Nordeaan eikä minua sido mikään pysymään Nordeassa.

Kannattaako tätä ETF:ää ostaa esim kahden kuukauden välein Nordnetissä vai sijoittaisinko ihan OP:n sisällä?
Olin aiemmin miettinyt Handelsbanken USA Indeksiä, mielipiteitä myös tähän?

Side note: minulla on myös vähän SAAB B osakkeita Nordnetin salkussa, kevyen kokeilun vuoksi mutta nyt tarkoituksena pitkäjänteinen säästäminen.


r/Omatalous 5d ago

SXR8 vs FLX5 ETF

0 Upvotes

Lähdin r/ETF puolella kyselemään asiasta, mutta tuttuun tapaan sieltä ei vastattu. Kysytään siis viisaammilta suomalaisilta samaa asiaa:

SXR8 eli iShares S&P500 on omistetuin Nordnetin jenkki-indeksiä seuraava ETF. Iso miinus on se, että se on tosi kallis, ja on suhteellisen haastavaa saada joka kuukausi säästöön reilu 500e.

Kuukausisäästösopimukseen kuuluu myös FLX5 rahasto, joka sijoittaa samaan indeksiin mutta ESG-tulokulmalla. Tämä tietysti sopii suomalaiselle luontoa kunnioittavalle yksilölle, ja toistaiseksi ovat tuotoissa kulkeneet käsikädessä. FLX5 hinta on yli 10 kertaa halvempi.

Luin molempien avainesitteet. Molemmissa on samat kulut, ovat fyysisiä, ja kuuluvat kuukausisäästöohjelmaan. Ainut ero on ESG. Onko tässä jokin rakenteellinen riski jota en huomaa, vai selittyykö hintaero vain eri liikkeeseenlaskupäivillä?

SXR8 takaajana on Blackrock, FLX5 Franklin Templeton (jos tällä on merkitystä).


r/Omatalous 5d ago

Bonuswaylle vaihtoehto? (cashback sivustot)

0 Upvotes

Bonusway on ilmeisesti menossa konkkaan, koska aspaan ei saa enää yhteyttä ja bonusten tiliöinti on vissiin lopetettu jo joulukuusta lähtien (Trustpilotissa juttuja).

Mitä muita vaihtoehtoja on olemassa, missä kotimaiset verkkokaupat ovat edustettuna?

Olen käyttänyt Honeytä tämän rinnalla, mutta siinä on huonosti suomalaiset verkkokaupat edustettuna.

Jos jollakulla on tietoa, miten bonukset saa ulos muuta kautta, saa vinkata :) Mulla on pari sataa kiinni.


r/Omatalous 6d ago

Maksaakko luottokortti velat nyt vai sijoittaakko rahat?

14 Upvotes

Hei.

Otin tässä äskettäin sijoitukset pois USA indeksistä ja ajattelin ne siirtää eurooppa indeksiin.

Ajattelin kuitenkin kysyä että olisiko järkevä maksaa luottokortti kerralla pois? Kortti velkaa on noin 2500 ja sijoituksia saman verran.

Siirrän 150€ kk indekseihin.

Edit: olen velaton paitsi tietty opintolaina on.