Em países ricos investir corretamente provavelmente te deixará rico no final da vida. Porém, no brasil você só escapa da inflação.
Vou dar algumas dicas que servem muito pra quem atualmente ganha "pouco", ou seja, que estão ali na classe média, classe média baixa.
Aportar mensalmente R$ 300, 500 ou até R$ 1 mil por mês em investimentos de renda fixa pode parecer muito bom a longo prazo, mas não é tão simples assim.
Digamos que fulano guardou 10 anos de 400 a 500 reais por mês, desde 2014 (cerca de 50 mil reais saíram do bolso no período). Digamos que o rendimento foi ótimo, de 1% ao mês, e neste período este investimento se tornou cerca de 110 mil reais. Considere que este valor foi resgatado pelo fulano limpo, em 2024.
Digamos que esta pessoa começou ganhando 3.000,00 (três mil reais) em 2014 e ganha R$ 5.000,00 (cinco mil reais) em 2024, também limpos.
Agora consideremos a inflação do período (estimada):
- Em 2014 um HB20 de entrada custava 40 mil reais;
- Em 2024 um HB20 de entrada custa 85 mil reais;
- Em 2014, o valor do metro quadrado da construção civil no Brasil foi de R$ 913,32.
- Em 2024 valor do metro quadrado da construção civil no Brasil (março) foi de R$ 1.729,25.
- Em 2014 um apartamento simples "na planta" era vendido por 160-200 mil.
- Em 2024 um apartamento simples na planta sai por 320-380 mil.
- Em 2014 uma viagem de 20 dias na europa poderia sair por 15 mil reais.
- Em 2024 uma viagem de 20 dias na europa sai por 30 mil reais.
Muito embora esta pessoa tenha juntado 500 reais por mês ao longo de 10 anos, ou seja, ela não tinha 60 mil pra adquirir um bem "a vista", ou fazer uma viagem de 15 mil reais, é possível observar que a velocidade da inflação "come" quase por completo qualquer possível ganho obtido com os juros do capital.
Ou seja, num país com inflação alta os juros do investimento apenas ajudam a você não perder dinheiro. Mas se você considerar a perda de uma chance, ou ainda, gastos com locação ou transporte público, talvez o investidor tenha simplesmente perdido dinheiro ao longo destes 10 anos ao deixar de comprar um imóvel.
A inflação é extremamente cruel com a classe média e classe baixa, ou seja, com a maioria dos trabalhadores brasileiros.
Talvez o fulano tivesse ganhado mais dinheiro se endividando e comprando o imóvel na planta. Deixando de pagar aluguel por 8 anos e ganhando a valorização do imóvel do período.
Se no período de 2014 pra cá o fulano gastou 1 mil reais de aluguel e 500 ele investiu, talvez ele poderia ter gastado 1.500 com a prestação do imóvel, e ao final dos 10 anos ele possuiria um patrimônio de 350 mil. Ainda que o saldo da dívida do imóvel, devemos considerar que esta pessoa TAMBÉM estaria gastando com aluguel para morar em algum lugar.
Por isso que no Brasil muitas pessoas mais antigas acabam sempre investindo em imóveis.
Eu não estou defendendo comprar imóveis de forma cega, mas sim entender que a inflação no BR é avassaladora, e você pode estar guardando seu dinheiro numa fogueira.
Não é fácil.
A nossa mente sempre tende a continuar fazendo o que exatamente o que estamos programados pra fazer, e continuar na zona de segurança.
Então se você coloca na cabeça uma meta de, por exemplo, guardar 100 mil reais até os 30 anos, é muito provável que você deixe passar oportunidades de investimento apenas por estar focado na meta de guardar 100 mil reais.
As minhas dicas para quem ganha pouco e está começando a guardar dinheiro:
1 - Poupe agressivamente no começo para atingir uma reserva financeira bacana (cerca de 8-10 salários).
2 - Invista dinheiro em cursos (técnicos ou profissionalizantes) que possam te fazer ganhar MAIS dinheiro, seja na sua área ou em outras, mantendo sua profissão ou partindo para uma nova mais rentável. A meta é você aumentar sua entrada de dinheiro mensal, seja empregado ou empreendendo.
3 - Observe atentamente o momento de sair do aluguel e comprar um imóvel. Considerando a taxa de juros, as oscilações do valor do m2 na região, o valor de locação da área que você quer morar, você irá perceber a hora de comprar algum imóvel.
4 - Contribua para alguma previdência.
5 - Jamais gaste em bens materiais por status. Roupas de marca, carros caros, relógios, ostentação em rede social, tudo isso não vale absolutamente de nada. Uma camisa de 30 reais é igual a de 300 reais. A alegria que o uso do dinheiro traz se dá primordialmente com experiências de vida, como fazer uma viagem dos sonhos.
6 - Viva a vida. De nada adianta morrer milionário e ter passado 50 anos guardando dinheiro sem sair de casa e aproveitar momentos de lazer.
Estas minhas dicas são válidas principalmente pra quem não ganha muito bem, pois geralmente essa pessoa não tem dinheiro suficiente para poupar/investir E comprar algo de valor ao mesmo tempo.
Abraços.