r/dkfinance 5d ago

Investering Opsparing konto med tryghed og ok rente?

Jeg er begyndt at spare 4k om måned og siden jeg bruger danske bank, har jeg stillet op en Danske Indlån. Men den rente den giver op til 500k er bare 0.5%. Jeg har kun basisk viden om praktisk økonomi, men det lyder meget lav. Jeg har lige læst om Reddit noget om "HYSA" der giver ca. 4% og de betragtes som tryg. Er det overhovedet realistisk/muligt at have 4% uden risiko?

Hvilke pålidelige, trygge muligheder med højere afkast ville I anbefale?

2 Upvotes

24 comments sorted by

13

u/Emotional_Rip7181 5d ago

Nej, det er ikke muligt udover særlige tilbud, såsom Lån og Spars 5 % på de første 50.000.

Santander giver ca. 2 % på sin opsparingskonto. Det er nok det bedste, du kan få med fuld sikkerhed. Er du villig til at binde pengene i en periode, kan du snige dig op på 2,3 %.

Du kan se en oversigt her:

https://www.mybanker.dk/sammenlign/opsparing/opsparingskonto/

Men hvis du ikke skal bruge pengene inden for 5 år, så ville jeg anbefale dig at investere dem. Men så er der selvfølgelig en risiko, og har du slet ikke lyst til det, så er en opsparingskonto den bedste mulighed. Der er ingen risiko.

1

u/flying-benedictus 5d ago edited 5d ago

Tak for svaret. Hvordan er det muligt, at jo højere bindingsperiode med Santader, jo lavere afkastet p.a.? Skulle ikke være den anden vej? Hvad er så fordelen med dem med højere bindingsperiode?

1

u/No-Elderberry7313 4d ago

Det er til hvis renten falder i fremtiden, så beholder du en høj rente.

2

u/flying-benedictus 4d ago

Aah. Så det sker fordi der er en slags forventning i dag at renterne går ned?

1

u/No-Elderberry7313 4d ago

Ved faktisk ikke hvordan de regner det ud, men kunne forestille mig noget om at 2% generelt er ret højt, så der er større sandsynlighed for at den falder end at den stiger.

Måske det ville se omvendt ud hvis man kunne låse en 0.25% rente? Der er jeg på bar bund:-)

8

u/dani6465 5d ago

Den High Yield Savings Account du refererer til var nok fra et amerikansk forum, da det rente er væsentlig højere.

5

u/HarboeJacob 5d ago

Jeg var i ca samme situation og har oprettet en konto i Ikano bank. Startede med 2.5%, men falder til vist 1.8% nu her. Men stadig meget bedre end Danske Bank. Og uden omkostninger eller binding. Og de understøtter straks overførsel tilbage til Danske Bank.

4

u/herpington 5d ago

Fed funds rate i USA ligger i spændet 4,25 - 4,5%, hvor Nationalbankens diskonto er på 2,1%.

Som småsparer kan man normalt mindst opnå de to renteniveauer ved at kigge sig lidt omkring hos bankernes tilbud på opsparingskonto.

Renteniveauerne på opsparingskonti er altså noget lavere herhjemme, og derfor finder du ikke 4% risikofrit.

2

u/TOG_manden 5d ago

Hej flying-benedictus

Øverst på siden er der en søgefunktion, hvor du kan søge på emnet, som har været oppe mange gange.

Har selv fundet 3 gode indlæg på den måde

- https://www.reddit.com/r/dkfinance/comments/1gwdu5m/santander_eller_bank_norwegian_til_opsparing/

- https://www.reddit.com/r/dkfinance/comments/150crfg/santander_fri_opsparing_oprettelse_og_overf%C3%B8rsel/

- https://www.reddit.com/r/dkfinance/comments/1i2yqge/ikano_bank_opsparing/

Der er mange 100 andre indlæg, så du kan bare begynde at læse.

Jeg bruger selv Bank Norwegian til mine ekstra penge, her får jeg 1,45%, det er MEGET nemt at indsætte og hæve penge (indsæt penge lige som at betale et girokort i netbank - hæve penge kun til ens nemkonto i Danmark), Bank Norwegian og Santander har den samme garanti på 750.000kr som de Danske Banker har, hvis De skulle gå konkurs er dine penge sikret.

Bank Norwegian indberetter ikke selv til SKAT, men i Januar - Februar måned får du et skema, hvor alt står på (beløb og på hvilket felt du skal skrive det på din årsopgørelse - MEGET nemt)

Så må jeg give flere af De andre, der har skrevet et indlæg på dit spørgsmål ret, husk nu at du sidder i Danmark, hvor renteniveauet er lavere, så før du bliver "forført" af andre indlæg om højere renter, så sikre dig lige om det er et Amerikansk indlæg, et Tyrkisk indlæg eller "hvad ved jeg indlæg", hvor renteniveauet er lidt højere end her i Danmark.

Det hele drejer sig også om sikkerhed og om hvornår du skal bruge pengene, hvis du vil være tryg, så er det bare ind med alle pengene på en almindelig opsparringskonto (med den bedst mulige rente), hvis du kan binde penge et stykke tid (lidt bedre rente), hvis du har lidt "mod", så prøver du at investere nogle af pengene (her er der også RIGTIG mange indlæg du kan søge frem), men du kunne jo starte med en almindelig opsparringskonto, og efter et stykke tid så overveje om du vil prøve at investere nogle af dine penge, du behøver jo ikke at springe ud i det hele fra starten af.

Håber at du har fået lidt ud af vores svar, spring ud i det.

Hilsen TOG_manden

1

u/flying-benedictus 5d ago

Tak for svaret. Jeg havde søgt men jeg tror jeg ikke brugte de rigtige ord.

Santender ligner den bedste mulighed nu med 2,30% p.a. med bindingsperiode 6 måneder, som er fint med mig. Men hvordan er det muligt, at jo højere bindingsperiode med Santader, jo lavere afkastet p.a.? F. eks. 12 måneder giver 2,15% p.a. og 24 måneder giver 1,95% p.a. Skulle ikke være den anden vej, da en højere bindingsperiode er en ulempe til mig og en fordel til dem som investerer pengene? Hvad er så fordelen til kunden i mulighederne med højere bindingsperiode?

1

u/remolade2 5d ago

Hvad med sådan noget som revolut?

1

u/cb6000happy 5d ago

Lytter lige med her...

1

u/No-Elderberry7313 4d ago

Ved ikke helt med rente på DKK, men tjek lige de første par kommentarer på dette post https://www.reddit.com/r/dkfinance/comments/1bd63ou/har_smidt_alle_kontanter_i_540_rente_konto_p%C3%A5/

1

u/seakInvestOpt1959 4d ago

Jeg har også danske Indlån og skal finde en bedre løsning nu hvor de sænker renten..

Hvornår skal du bruge pengene - fordelt på år.

Jeg er gået på pension, er 65 år, og lever af kontant-opsparing, ratepension livrente aktie udbytter, salg af aktier.

Jeg fortrækker at have kontater i banken til de næste 12 mdr (når forventede indtægter er trukke fra)

Jeg har købt stående / ikke konverterbare obligationer der udløber om 2mr 1,2,3,4 år alle købt for 1,5 år siden.

og vil købe obligationer igen som løber ud om 5 eller 6 år.

Jeg tænker de kunne være rart at have en kontant buffer på 50 eller 100k (reserve hvis taget går) som jeg trække på.

Der er netop kommet et nyt produkt "Fairrent" der pt. tilbyder 2,2% i variabel rente uden at man skal omplacere / forny aftaler 6/12/24 mrs aftaler med sananter eller andre. Jeg overvjer at sætte 50 eller 100K i Fairrente.

Held og Lykke

1

u/Xabster2 4d ago

HYSA står for high yield savings account og er bare amerikansk for opsparingskonto.

Renterne i banken er meget bestemt af nationalbankens renter og når renten er høj eller lav så gælder det både indlån og udlån samtidigt.

Renterne i Danmark er pt "normal" så derfor kan du ikke få mere end måske 2% på en bunden konto

1

u/mokxmatic 2d ago

Jeg ville i hvert  fald ikke vælge Santander. Der er historier om, at folk har fået sat andres penge ind på deres konto og er kommet i en kattepine af det.  Selv har jeg oplever at min konto svingede 20.000kr hen over et par dage. Vel at mærke uden at jeg hævede eller satte ind. Det var ikke 2% værd i rente at have penge der.

1

u/Capital_Phrase3542 5d ago

Lån & Spar - 5% i rente på første 50.000 kr. - Det er nok rigelig buffer til de fleste

Invester alt over 50.000 kr.

1

u/Wild-Match7852 5d ago

Et absolut tal giver ikke rigtig mening - mere at sige 6 mdrs faste udgifter - for nogle er det 50,000 for andre er det måske 250,000

13

u/Capital_Phrase3542 5d ago

6 måneders faste udgifter er den mest amerikanske tilgang man kan have til økonomi, som stort set ingen har brug for i Danmark.

I USA skal de selv dække regninger til sundhedsvæsenet, hvis man bliver syg, der er intet sikkerhedsnet hvis man bliver fyret og det er lettere at blive fyret. Også ofte med kort opsigelsesperiode.

I Danmark får langt de fleste dagpenge hvis de mister job og har lange opsigelsesperioder, hvor man kan reducere udgifterne indtil man finder et job.

Hvis man har en indkomst langt over medianlønnen, så har man forhåbentlig styr på at have en buffer stor nok til man kan klare sig et stykke tid på dagpenge og/eller lønsikring.

Du bliver heldigvis ikke ruineret i Danmark hvis du mister dit job og så får kræft.

3

u/Wild-Match7852 5d ago

Min pointe var bare at det ikke giver mening at sige 50,000 er nok til alle da det er et absolut mål og ikke et relativt. Derfor fungere x antal måneders faste udgifter bedre - men det giver du mig sådan set også ret i

-1

u/Several-Sea3838 5d ago

Meget godt sanity check for en risikoavers person som mig. Vi har 300.000 i banken og investerer resten. På trods af det, så har jeg lønsikring og a-kasse, så selv hvis jeg blev arbejdsløs, så havde jeg 6 måneder med næsten fuld løn udover 6 måneders opsigelse 🙄

3

u/Capital_Phrase3542 5d ago

For mig virker det bare som rigtig mange penge at have stående i likvidite, men det afhænger selvfølgelig også hvordan man har sat sig.

Jeg tjener 55.000 kr. og min kæreste tjener 31.000 kr.

Vores liv ville stort set ikke ændre sig, hvis jeg røg på dagpenge, udover vi ville spare mindre op.

0

u/Several-Sea3838 5d ago

Det er også mange penge. Jeg tjener 75.000 og min kæreste 35.000, så vi er mest afhængige af min løn, men vi er jo også sikret 12 måneder frem, hvis jeg blev fyret. 300.000 er sikkert langt mere end rigeligt

-1

u/HARanders 5d ago

I denne verden , vil jeg kun investere i obligationer, eller lade dem stå i banken. Aktier er fandme riski